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政策风口来临 消费金融四大阵营谁将脱颖?
双击自动滚屏 发布者:华章汉辰 发布时间:2016/4/29 阅读:4199次 【字体:

 

近日,中国人民银行、银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》,此次《意见》与今年“两会”政府工作报告中提出的“鼓励金融机构创新消费信贷产品”战略方针一脉相承,是对政策措施的首次明确和细化,毫无疑问,消费金融再次站上了政策的风口。


此外,据商务部数据显示,2015年我国社会消费品零售总额突破30万亿。庞大的潜在市场,再加上国家层面的政策支持,银行、垂直平台、互金、金融科技等各类企业纷纷涉足,试图分一杯羹。

 

消费金融市场四大阵营

拥有良好市场前景的消费金融,吸引了大批金融企业的目光,他们正以各自的方式,杀入这片广阔的蓝海,初步形成四大阵营。

 

阵营A:银行系消费金融公司

四大阵营中,最不容忽视的无疑是银行,与其他类型企业相比,他们有着明显的优势。一方面,资金成本较低,征信数据较完备;另一方面,深厚的资金与技术储备,使得银行系阵营可以迅速开发新产品,或者通过投资入股的方式涉足消费金融。

而据业内人士介绍,“中国目前体验过消费信贷服务的人群仅占人口结构20%左右,还有80%的人口从未体会到”,很显然,剩下的80%,需要银行之外的机构去提供服务。

 

阵营B:互联网金融平台

有着“去中介化”的优势,互联网金融平台的确可以为包括消费金融在内的金融行业提供便利,只不过,作为一个纯粹的第三方信息平台,受制于运营模式以及监管政策等因素的影响,互金平台的资金成本可能偏高,且用户体验、风险控制方面都需要投入更多的精力。

阵营C:垂直平台

垂直平台,指的是那些围绕某一行业,或者某一产业链开展消费金融业务的公司,例如依托海尔集团设立的“海融易”。无疑,这些平台对各自垂直领域都较为熟悉,无论是用户服务、风险控制等方面都有着一定的专业性,是消费金融市场不可或缺的重要补充。

 

阵营D:金融科技平台

金融科技平台与银行相比,可以通过更多种类的有效数据进行用户信用画像,以期覆盖更广泛的人群;与互金平台相比,拥有更加完备的生态,从产品服务到消费场景,从资金来源到风险控制,都有着更加灵活的操作空间;至于与垂直平台相比,则更加开放、共享、高效。

 

消费市场的“圈地”时代

各类金融机构,特别是银行对消费金融的热情,一方面在于看到了消费金融良好的契机,另一方面,则在于对公业务利润的下滑。

众所周知,随着经济转型压力不断加剧,钢铁、煤炭、水泥、化工等传统支柱性行业产能过剩状况日趋严重,由此导致存量信贷不良率增多、增量信贷减少两个问题,再加上受制于政策限制,对公业务调整空间有限,银行为缓解经营压力,改善盈利结构,开始提升个人贷款比重,重视消费信贷以及和消费相关的金融服务。

与传统银行业相比,全新的消费金融模式既可以提升用户体验,增强用户粘性;又能够弥补银行静态式风控的不足,减少资金被挪用他用等风险;同时,还能够更加有效地推动普惠金融落地,实现共赢。

 


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